Mejores cuentas bancarias para autonomos en 2026: comparativa completa
Separar tus finanzas personales de las profesionales no es solo una buena practica: es una necesidad fiscal. Tener una cuenta bancaria dedicada a tu actividad como autonomo te permite controlar tus ingresos y gastos, facilita la justificacion de deducciones ante Hacienda y simplifica enormemente el trabajo de tu gestor. Ademas, desde la entrada en vigor del sistema de cotizacion por tramos, la AEAT cruza datos bancarios con las declaraciones de rendimientos, por lo que la trazabilidad es mas importante que nunca.
Hemos analizado las 5 mejores cuentas bancarias para autonomos disponibles en Espana en 2026: desde neobancos con cero comisiones hasta la oferta del principal banco tradicional del pais. Las evaluamos en funcion de comisiones, funcionalidades business, IBAN espanol, integraciones y experiencia de uso.
Tabla comparativa rapida
| Caracteristica | Finom | Qonto | N26 Business | Revolut Business | BBVA Negocios |
|---|---|---|---|---|---|
| Precio | Desde 0 EUR/mes | Desde 9 EUR/mes | Desde 0 EUR/mes | Desde 0 EUR/mes | Desde 0 EUR/mes (con condiciones) |
| Valoracion | 4.5/5 | 4.4/5 | 4.2/5 | 4.3/5 | 3.9/5 |
| IBAN espanol | Si | No | No | Si | Si |
| Tarjeta de debito | Si | Si | Si | Si | Si |
| Tarjetas virtuales | Ilimitadas | Si | Solo planes premium | Si | Si |
| Facturacion integrada | Si | Basica | No | Basica | No |
| Cashback | Hasta 3% | No | 0.1% | Solo planes premium | No |
| Transferencias SEPA | Si | Si | Si | Si | Si |
| Subcuentas | Si | Si | Espacios (Spaces) | Si | No |
| Integraciones contables | Si | Si | Limitadas | Si | Limitadas |
| App movil | Si | Si | Si | Si | Si |
| Atencion en espanol | Si | Si | Si | Si | Si |
Por que necesitas una cuenta bancaria separada como autonomo
Aunque legalmente no es obligatorio tener una cuenta bancaria exclusiva para la actividad profesional (a diferencia de las sociedades limitadas), es altamente recomendable por varias razones:
- Trazabilidad fiscal: Hacienda puede pedirte justificacion de cualquier ingreso o gasto. Con una cuenta separada, todo esta limpio y documentado.
- Deduccion de comisiones: Las comisiones bancarias de tu cuenta profesional son 100% deducibles en IRPF. Si mezclas gastos personales, la deduccion es parcial.
- Gestion simplificada: Tu gestor puede conciliar movimientos en minutos en lugar de horas si todo esta en una cuenta dedicada.
- Control financiero: Saber en todo momento cuanto tiene tu negocio disponible, sin mezclar con gastos personales.
- Pagos con tarjeta deducibles: Las dietas y gastos de viaje requieren pago con tarjeta vinculada a la actividad para ser deducibles.
Si aun no sabes cuanto necesitas facturar para que te compense ser autonomo, consulta nuestra calculadora de beneficio neto.
1. Finom: Cuenta business con facturacion integrada y cashback
Finom es un neobanco europeo que ha irrumpido con fuerza en el mercado espanol ofreciendo algo unico: una cuenta bancaria con IBAN espanol que incluye facturacion integrada y cashback en compras con tarjeta. Para un autonomo, esto significa tener banca y facturacion en una sola herramienta, ahorrando la suscripcion a un software de facturacion aparte. Su plan gratuito es sorprendentemente completo, con IBAN espanol, tarjeta fisica y transferencias SEPA incluidas.
Ventajas de Finom
- Plan gratuito con IBAN espanol
- Facturacion integrada en la cuenta
- Cashback de hasta el 3% en gastos con tarjeta
- Tarjetas virtuales ilimitadas
- Integracion con software de contabilidad
Desventajas de Finom
- Entidad relativamente nueva en Espana
- Sin oficinas fisicas
- El plan gratuito tiene limites en transferencias
Precio y comisiones
Desde 0 EUR/mes. El plan gratuito incluye IBAN espanol, tarjeta fisica, facturacion integrada y hasta 5 transferencias SEPA al mes. Los planes de pago (desde 7 EUR/mes) amplian las transferencias, anaden cashback superior y tarjetas adicionales. Excelente para empezar sin compromiso.
Veredicto
La mejor cuenta para autonomos que quieren facturacion y banca en un mismo lugar. El plan gratuito es imbatible y el cashback suma a final de ano.
2. Qonto: Cuenta business premium con gestion de gastos avanzada
Qonto es el neobanco business de referencia en Europa, con mas de 500.000 empresas y autonomos como clientes. Su principal fortaleza es una experiencia de usuario impecable: cada detalle de la app y el panel web esta pensado para que la gestion financiera sea fluida y agradable. La gestion de gastos con foto de recibos, los limites configurables por tarjeta y las integraciones con los principales ERPs lo convierten en la opcion premium del mercado.
Ventajas de Qonto
- Interfaz premium y experiencia de usuario excelente
- Gestion de gastos con foto de recibos
- Multiples tarjetas con limites configurables
- Integraciones con los principales ERPs
- Soporte al cliente de alta calidad
Desventajas de Qonto
- No tiene plan gratuito
- IBAN frances (no espanol)
- Precio mas alto que alternativas
Precio y comisiones
Desde 9 EUR/mes. El plan basico parte de 9 EUR/mes e incluye una tarjeta, 30 transferencias y cheques SEPA. Los planes superiores (19-39 EUR/mes) anaden mas tarjetas, transferencias ilimitadas y funcionalidades de equipo. Cada euro extra se nota en la calidad del servicio.
Veredicto
La mejor experiencia de usuario del mercado. Ideal para autonomos y pymes que valoran una interfaz pulida y funcionalidades avanzadas de control de gastos.
3. N26 Business: Banca movil con cashback y cuenta gratuita para autonomos
N26 Business es la cuenta business del popular neobanco aleman N26. Su propuesta es la simplicidad: una cuenta gratuita sin comisiones de mantenimiento, una tarjeta Mastercard y una app movil que se ha convertido en referencia de diseno en el sector fintech. Para autonomos que ya tienen su software de facturacion y solo necesitan una cuenta bancaria separada sin complicaciones, N26 Business es una opcion minimalista y eficaz.
Ventajas de N26 Business
- Cuenta gratuita sin comisiones de mantenimiento
- IBAN aleman pero aceptado en toda la zona SEPA
- Cashback del 0.1% en compras con tarjeta
- App movil muy pulida y rapida
- Transferencias instantaneas gratuitas
Desventajas de N26 Business
- Sin IBAN espanol
- No incluye facturacion integrada
- Funcionalidades business limitadas respecto a Qonto o Finom
- Soporte solo por chat en la app
Precio y comisiones
Desde 0 EUR/mes. La cuenta Standard es completamente gratuita con tarjeta Mastercard y transferencias ilimitadas. Los planes premium (desde 9,90 EUR/mes) anaden seguros, tarjetas virtuales, cajeros gratis y subcuentas adicionales. El plan gratuito es suficiente para la mayoria de autonomos.
Veredicto
Buena opcion gratuita y minimalista para autonomos que ya tienen software de facturacion aparte y solo necesitan una cuenta bancaria separada.
4. Revolut Business: Cuenta multimoneda con cambio de divisa a tipo interbancario
Revolut Business es la cuenta business del gigante fintech britanico que ha revolucionado las transferencias internacionales. Si trabajas con clientes de fuera de Espana o facturas en dolares, libras u otras divisas, Revolut Business es probablemente tu mejor opcion. Su cambio de divisa a tipo interbancario real puede ahorrarte cientos de euros al ano en comisiones de cambio, algo que los bancos tradicionales cobran al 2-3%.
Ventajas de Revolut Business
- Cambio de divisas a tipo interbancario real
- IBAN espanol disponible
- Tarjetas virtuales y fisicas con control granular
- Ideal para autonomos que facturan en otras monedas
- Herramientas de analitica de gastos
Desventajas de Revolut Business
- El plan gratuito tiene limites de transferencia estrictos
- Sin facturacion integrada completa
- El soporte puede ser lento en plan gratuito
Precio y comisiones
Desde 0 EUR/mes. El plan gratuito incluye 5 transferencias locales al mes. Los planes de pago (desde 7 EUR/mes) amplian a transferencias ilimitadas y anaden funcionalidades de equipo. El verdadero ahorro esta en el cambio de divisa: frente al 2-3% que cobra un banco tradicional, Revolut aplica el tipo interbancario sin margen (hasta cierto volumen mensual).
Veredicto
La mejor opcion si trabajas con clientes internacionales o facturas en varias monedas. El cambio de divisa sin comisiones es su gran ventaja competitiva.
5. BBVA Negocios: Cuenta business del gran banco espanol con financiacion incluida
BBVA Negocios es la cuenta para negocios del principal banco espanol, con mas de 7.000 oficinas en todo el territorio. Si valoras tener un interlocutor presencial, acceso a financiacion bancaria (prestamos, lineas de credito, anticipo de facturas) y la seguridad de un banco de primera linea, BBVA Negocios es la opcion mas robusta. No es la mas barata ni la mas moderna tecnologicamente, pero ofrece algo que ningun neobanco puede igualar: la infraestructura financiera completa de un gran banco.
Ventajas de BBVA Negocios
- IBAN espanol de un banco de primera linea
- Acceso a financiacion, prestamos y lineas de credito
- Red de oficinas fisicas en toda Espana
- TPV y pasarela de pago integrados
- Seguro de cobertura y proteccion de pagos
Desventajas de BBVA Negocios
- Comisiones altas si no cumples condiciones de bonificacion
- Proceso de apertura mas lento que neobancos
- App menos agil que Finom o Qonto
- Menos integraciones con software de contabilidad
Precio y comisiones
Desde 0 EUR/mes (con condiciones). La cuenta puede ser gratuita si cumples condiciones de domiciliacion o facturacion minima. Sin bonificaciones, las comisiones de mantenimiento son de 6-10 EUR/mes. El valor real de BBVA esta en el acceso a financiacion: prestamos desde el 4% TAE, lineas de credito y anticipos de facturas que ningun neobanco puede ofrecer.
Veredicto
La mejor opcion si necesitas financiacion bancaria o prefieres un banco tradicional con oficinas. Ideal para autonomos que necesitan lineas de credito o anticipos de facturas.
IBAN espanol vs IBAN extranjero: importa?
Algunos neobancos ofrecen IBAN de otros paises europeos (aleman, frances, lituano). Legalmente, gracias a la regulacion SEPA, ningun proveedor ni cliente puede rechazar un IBAN de la zona euro. Sin embargo, en la practica hay matices:
- Domiciliacion de la cuota de autonomos: La Seguridad Social acepta IBAN europeo, pero algunos autonomos han reportado incidencias con domiciliaciones de IBAN no espanol.
- Clientes y proveedores: Algunos clientes tradicionales desconfian de un IBAN no espanol. No deberian, pero ocurre.
- Hacienda: No hay problema legal con IBAN extranjero, pero si tu cuenta esta fuera de Espana y supera ciertos limites, debes declararla en el modelo 720.
Nuestra recomendacion: si es tu unica cuenta profesional, prioriza un IBAN espanol (Finom, Revolut Business o BBVA). Si ya tienes cuenta espanola y quieres una segunda para pagos internacionales, un IBAN extranjero no es problema.
Neobancos vs bancos tradicionales: ventajas y desventajas
El debate entre neobancos y bancos tradicionales es una de las decisiones mas frecuentes entre autonomos. Cada modelo tiene ventajas claras segun tu perfil:
- Neobancos (Finom, Qonto, N26, Revolut): Apertura instantanea y 100% online, sin comisiones o muy bajas, interfaces modernas con buena experiencia de usuario, integraciones con software de contabilidad y tarjetas virtuales. Ideales para autonomos digitales que trabajan desde cualquier lugar y no necesitan financiacion bancaria.
- Bancos tradicionales (BBVA): Acceso a prestamos, lineas de credito y anticipos de facturas, red de oficinas fisicas para tramites presenciales, mayor confianza percibida por algunos clientes y proveedores, TPV fisicos para negocios con atencion al publico. Ideales para autonomos que necesitan financiacion o tienen un negocio con local fisico.
La tendencia es clara: cada vez mas autonomos eligen neobancos como cuenta principal por sus menores costes y mejor tecnologia. Pero mantener una cuenta en un banco tradicional como respaldo para financiacion sigue siendo una estrategia inteligente. Las comisiones de ambas cuentas son gastos deducibles, asi que el coste real es menor de lo que parece.
Comisiones bancarias que puedes deducirte como autonomo
Todas las comisiones bancarias de tu cuenta profesional son gastos deducibles al 100% en tu declaracion de IRPF. Esto incluye:
- Comision de mantenimiento de la cuenta
- Comisiones por transferencias nacionales e internacionales
- Comisiones de tarjeta de debito o credito profesional
- Comisiones de pasarela de pago online (Stripe, PayPal Business)
- Comisiones de TPV fisico
- Comisiones por descubierto o por devolucion de recibos
- Comision por emision de certificados bancarios
Para maximizar tus deducciones, es fundamental que todas estas comisiones esten asociadas a una cuenta exclusivamente profesional. Si usas una cuenta mixta (personal y profesional), solo podras deducir la parte proporcional. Usa nuestra herramienta de optimizacion de deducciones para calcular el impacto.
Preguntas frecuentes
Es obligatorio tener una cuenta bancaria de empresa como autonomo?
No, legalmente no. A diferencia de las sociedades limitadas, los autonomos no tienen obligacion de tener una cuenta separada. Sin embargo, es altamente recomendable por razones de trazabilidad fiscal, deduccion de comisiones y simplificacion de la contabilidad.
Puedo usar una cuenta personal como cuenta de autonomo?
Si, puedes, pero complica enormemente la gestion fiscal. Tu gestor tendra que separar los movimientos personales de los profesionales cada trimestre, lo que incrementa sus horas de trabajo (y tu factura). Ademas, no podras deducir al 100% las comisiones bancarias.
Los neobancos son seguros?
Si. Finom, Qonto, N26 y Revolut operan bajo licencias bancarias europeas y estan supervisados por sus respectivos reguladores. Los depositos estan protegidos por el Fondo de Garantia de Depositos hasta 100.000 EUR, igual que en cualquier banco tradicional.
Puedo tener varias cuentas bancarias como autonomo?
Si, sin limite. De hecho, muchos autonomos tienen una cuenta principal (para cobros y pagos habituales) y una segunda para ahorros o pagos internacionales. Todas las comisiones de cuentas vinculadas a la actividad son deducibles.
Que documentos necesito para abrir una cuenta business?
Generalmente necesitas: DNI/NIE vigente, certificado de alta en Hacienda (modelo 036/037) y recibo de autonomos reciente. Los neobancos permiten hacerlo todo online en 5-10 minutos. Los bancos tradicionales pueden requerir una cita presencial.
Nuestra recomendacion final
Para la mayoria de autonomos, Finom es la mejor opcion global: plan gratuito, IBAN espanol, facturacion integrada y cashback. Si priorizas la experiencia de usuario premium, Qonto es imbatible. Si trabajas con clientes internacionales, Revolut Business te ahorrara en comisiones de cambio. Y si necesitas financiacion bancaria, BBVA es la unica opcion con acceso a prestamos y lineas de credito.
Sea cual sea tu eleccion, lo importante es separar tus finanzas profesionales de las personales cuanto antes. Es una de las mejores decisiones que puedes tomar como autonomo. Calcula tu situacion fiscal con nuestra calculadora de beneficio neto para entender cuanto necesitas facturar.
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